La Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel de Normandie-Seine, dont le Siège Social est situé Chemin de la Bretèque à Bois-Guillaume, représentée par Monsieur , agissant en qualité de Directeur des Ressources Humaines.
D’une part,
et les Organisations Syndicales ci-après désignées :
CFDT représentée par
:
CFTC représentée par
:
SNECA / CGC représenté par
:
D’autre part, et spécialement mandatées à cet effet Il est convenu ce qui suit :
PREAMBULE
Cet accord fait suite aux accords sur les conditions bancaires des anciens collaborateurs retraités, signé le 21 avril 2022. Il précise les conditions bancaires offertes aux anciens collaborateurs retraités de la Caisse Régionale de Normandie-Seine.
Article 1 : Les produits bancaires et d’assurance
Le présent article présente les différentes réductions appliquées aux anciens collaborateurs retraités de la Caisse Régionale sur les produits d’assurance, bancaires et de placement.
Lors de promotions commerciales aux clients « particuliers » de la Caisse Régionale, la réduction de 30% (sauf exception mentionnée ci-dessous) s’applique sur ces conditions alors en vigueur, dans des modalités identiques à celles pratiquées pour les clients « particuliers ».
Produits et Services Référence Réduction Exception Produits d’assurances Conditions Tarifaires Clients Particuliers 30% (aucune réduction supplémentaire en cas de promotion commerciale) Dépendance et Chasse : 10 % Contrat Chasse Individuelle CT : 10 % Contrat Mobile (NO) : 10 % NEXECUR / Ma Protection Maison : frais d’installation offert et 25% de réduction sur la tarification mensuelle ; Pas de réduction pour les contrats du périmètre Spécifica (Quad, voiture de collection, grande demeure, etc.). Pas de changement pour les contrats en vigueur avant la signature du présent accord Prévoyance Conditions Tarifaires Clients Particuliers Aucune réduction tarifaire
Services bancaires Conditions Tarifaires Clients Particuliers 30% Pas de réduction sur les facturations liées au fonctionnement anormal du compte (commission d’intervention, rejet de chèque…) Droits de garde sur titres et courtages Conditions Tarifaires Clients Particuliers 30% INVESTSTORE INTEGRAL : réduction de 30 % mais pas d’exonération en cas de facturation des droits de garde Frais de souscription/sortie sur les valeurs mobilières Conditions Tarifaires Clients Particuliers 30%
Assurance-Vie Taux de chargement applicables pour la souscription du contrat ou pour les versements libres
Application des Délégations appliquées aux clients
Aucune réduction tarifaire
Les ouvertures de crédit
Meilleur taux public clients particuliers en vigueur et publié.
Financements plafonnés à 1/12ème des revenus annuels du ménage Ouvertures de crédit réalisées dans le cadre d’un « compte à composer ».
Réduction de 30%.
Crédit Renouvelable attenant à une carte CARTWIN
Meilleur barème clients particuliers publié.
Réduction de 30%.
Compte-chèques CCHQ (DAV)
Un seul Compte- Chèques CCHQ (DAV) par salarié. Le solde créditeur rémunéré fixé à un maximum de 10.000€. Compte- Chèques créditeur est rémunéré au taux d’intérêt du livret A en brut, avec les options fiscales possibles.
Article 2
: Les prêts « Habitat »
L’octroi du financement prévu dans le présent article respectera les règles de risque en vigueur au sein de la Caisse Régionale. Ces prêts sont exclusivement réservés aux anciens collaborateurs retraités de la Caisse Régionale. - Un seul dossier de prêt sera alors mis en place : -
Enveloppe A : Financement à taux réduit. Ce financement respectera notamment la durée, le montant et le droit de tirage définis par le présent accord dans les conditions figurant dans le tableau ci-dessous.
-
Enveloppe B : Financement au taux ordinaire (Montant au-delà du droit de tirage prévu ci-dessous))
. Conditions Exceptions
Bénéficiaires
Les anciens collaborateurs retraités de la Caisse Régionale de Crédit Agricole Normandie Seine. - Le retraité doit obligatoirement être partie au contrat. - Le retraité devra obligatoirement être emprunteur principal
Durée du Prêt
3 à 300 mois
Montant du Prêt
Enveloppe A = 140.000 euros maximum (pour un retraité ou un couple d’anciens salariés retraités) à savoir 100 % du coût de l’opération frais inclus, respectant le droit de tirage ci-dessous.
Enveloppe B = Au-delà du montant de l’enveloppe A
Droit de tirage à taux réduit
Montant de droit de tirage = Montant maximum de l’enveloppe A dont on soustrait : Encours des prêts bonifiés contractés dans le cadre des précédents accords et des précédentes décisions sur les conditions bancaires offertes aux anciens collaborateurs retraités + encours des prêts à taux réduit réalisés au titre du présent accord.
Objet du prêt
Principe : financement de résidences principales ou secondaires d’un ancien collaborateur retraité ou d’un couple d’anciens collaborateurs retraités:
a- L’acquisition ou la construction de maison ou appartement neuf ou ancien avec ou sans travaux ainsi que les terrains à usage de «terrains de loisirs » adjacents à la propriété concernée. b- cas particulier de la « résidence locative » : l’investissement doit intervenir dans les 10 ans avant la date de retraite théorique. L’accord, au-delà de l’analyse du risque, est lié à un engagement écrit de résider, au titre de résidence principale, dans le bien à la retraite et fera l’objet d’un avenant au contrat de prêt prévoyant notamment la déchéance du terme en cas de non-respect de cet engagement, ainsi que le rappel des intérêts sur base taux bon client du mois d’octroi c - Tous les travaux ayant pour objet la création de surfaces habitables nouvelles, notamment par surélévation, extension, aménagement ou division de locaux existants, la modernisation, la conservation, l’assainissement et l’amélioration du confort des logements et des conditions de vie et de sécurité de leurs occupants à l’exclusion des travaux de menu entretien. Le financement de garages et de parkings situés à proximité de l’habitation principale est admis au titre de l’extension de celle-ci. d - Tous les gros travaux de caractère immobilier tels que l’aménagement d’une cuisine intégrée, y compris l’électroménager intégré s’il est acquis lors de l’aménagement, dont les meubles deviendront immeubles par destination, ou la construction d’une piscine (Sauf PASS, Prêt Epargne Logement, PTZ…). e - L’acquisition d’un terrain avec projet de construction du logement, celle-ci devant être terminée dans un délai de quatre ans. f - Les prêts en attente de la vente du précédent logement (pour une durée d’un an maximum) Les objets des financements ci-dessus devront être situés en France Métropolitaine ou dans les DOM-TOM, dans ce dernier cas la présence d’un cadastre est obligatoire et l’avis de la Caisse Régionale du ressort sera requis. Ce ou ces financements porteront impérativement au maximum sur deux biens immobiliers dans les conditions suivantes : - Pour le premier bien : Ensemble des objets (de a à f) - Pour le second bien : Objets prévus aux alinéas b, c, d et f Ne sont donc pas financés dans les conditions de l’accord : - Les prêts affectés aux biens locatifs, ceci hors l’exception prévue au point b- concernant le « cas particulier de la résidence locative » dans les conditions de localisation prévues précédemment. - Les refinancements et les réaménagements de prêts en cours ou dans d’autres établissements. - Les financements de biens et travaux (Résidence secondaire ou locative –point b)- à l’étranger.
Conditions d’octroi du financement
Les règles de financement sont applicables à la Caisse Régionale, notamment HCSF.
Taux des prêts réduit
- Prêt à taux fixe
Il est déterminé sur la base de la grille client Prêt Habitat affichée dans l’Intranet de la Caisse Régionale à la date de la demande de prêt du salarié, catégorie « excellent client », dans les conditions prévues au présent accord (durée et montant et droit de tirage) avec une réfaction de 30%.
- Prêt sur index EURIBOR capé 0 point et capé 1 point
Le taux est déterminé sur la base de la grille clients Prêt Habitat – EURIBOR CAP 0 et EURIBOR CAP 1 - affichée dans l’Intranet de la Caisse Régionale à la date de la demande de prêt du salarié, catégorie « excellent client », dans les conditions prévues au présent accord avec une réfaction de 30%.
- Prêts épargne logement
Concernant ces financements, les anciens collaborateurs retraités bénéficient de 30% de réduction des frais de gestion. -
Prêt 1% LOGEMENT
Rappel : les aux anciens collaborateurs retraités peuvent avoir accès aux prêts dits « 1% LOGEMENT » en vigueur dans le cadre d’un accord ou une décision spécifique au sein de la Caisse Régionale. Pour l’ensemble de ces financements (Fixe, capé, épargne-logement), si le bien considéré ne constitue plus la résidence principale, secondaire ou locative du salarié retraité, le ou les financements assis sur ce bien font l’objet d’un reclassement aux conditions pratiquées pour les clients « particuliers » de la Caisse Régionale. Les conditions de financement sont alors celles en vigueur lors du changement d’affectation du bien.
Remboursement anticipé ou vente du bien
En cas de remboursement anticipé, l’ensemble des financements concernés par le présent article supportent les indemnités et autres frais tels que prévu pour les clients particuliers de la Caisse Régionale. Si l’ancien collaborateur retraité vend le bien immobilier objet de son prêt : - en cas d’achat concomitant (sous deux mois à compter de la vente du bien objet du prêt) d’un nouveau bien il pourra transférer son prêt sous réserve que la valeur du bien nouvellement acquis soit supérieure au capital restant dû du prêt en cours. Dans le cas où ce montant serait inférieur le différentiel devra être immédiatement remboursé par anticipation. - dans le cas ou cette vente n’est pas suivie d’un achat, le prêt alors sans objet doit être immédiatement remboursé par anticipation. Transfert du prêt : Si un emprunt est interrompu pour quelque cause que ce soit (revente, divorce de l’agent, sinistre…) l’agent peut transférer le prêt en l’état sur un nouveau logement ou solliciter un nouveau financement sur le capital restant dû du financement interrompu en conservant la réduction.
Frais de dossier
Frais de dossier : Le montant demandé sera celui prévu dans le cadre de la « délégation maximum prescripteurs » en vigueur dans la Caisse Régionale avec une réfaction de 30%.
Assurance Décès Emprunteur
Selon les mêmes règles de prise d’ADE que les « Clients Particuliers » de la Caisse Régionale, le salarié retraité emprunteur devra souscrire une Assurance Décès Invalidité Emprunteur. Dans ce cadre, après analyse du risque et au regard des quotités financées l’ADE du conjoint pourra être exigée. Le ou les contrats d’ADE, adossés obligatoirement sur le prêt, pourront être souscrits auprès de la Caisse Régionale ou d’un autre organisme dans les mêmes conditions que les clients « Particuliers » de la Caisse Régionale ». Si le salarié retraité emprunteur choisit d’être couvert par le contrat ADE vendu par la Caisse Régionale, il pourra bénéficiera, pour lui et son conjoint – Mariage ou PACS – (adossement obligatoire sur le prêt commun), d’une réduction de 30% sur le modèle en vigueur appliqué aux clients « Particuliers » de la Caisse Régionale, à savoir :
prix par âge atteint et par CSP* - 30%
*Chaque salarié CANS est codifié en classe de risque 2 (classe intermédiaire) pour tous les autres avantages tarifaires négociés (codification fixée par le communautaire).
Modèle retenu pour le calcul du Tarif ADE des salariés CANS,
sur les dossiers de financement de résidences principales et secondaires :
Tarif Clients CSP2 - 30%
Au regard des avantages consentis par la Caisse Régionale en matière de taux, la souscription de l’A.D.E. est naturelle. La non-souscription serait un signe individuel et collectif qui sera analysé lors du renouvellement du présent accord.
Article 3 : Les prêts personnels
Pour ces financements, sans plafond de montant (autre que celui lié aux règles de l’endettement), et d’une durée maximum de 7 ans le taux applicable est défini : - Pour les prêts affectés et non affectés : Taux de la grille clients Banque Privée (réputée Grille Excellent Client), auquel s’applique une réfaction de 30%
Lors de promotions commerciales aux clients « particuliers » de la Caisse Régionale, la réduction de 30% s’appliquera sur ces taux alors en vigueur, dans des modalités identiques à celles pratiquées pour les clients « particuliers ». Pour les financements réalisés aux anciens collaborateurs retraités qui ne sont pas mariés sous un régime communautaire (PACS, séparation de biens…) les conditions suivantes devront être corrélativement réunies : - Le retraité devra obligatoirement être partie au contrat - Si le financement a pour objet l’acquisition d’un bien celui-ci devra lui appartenir en tout ou partie Conformément à la grille Clients Banque Privée, ces financements ne supportent pas de frais de dossier (hors frais de timbres fiscaux) et, hors situation particulière, aucune garantie ne sera demandée pour leur octroi. Si une ADE était nécessaire, le client salarié retraité bénéficie du Tarif Clients CSP2 - 30% en vigueur dans la Caisse Régionale lors de la mise en place du financement. Cet avantage vaut pour le salarié et son conjoint – Mariage ou PACS – (adossement obligatoire sur le prêt commun)
En cas de remboursement anticipé l’ensemble des financements concerné par le présent article supportent les indemnités et autres frais tels que prévus pour les clients particuliers de la Caisse Régionale. Tout réaménagement du ou des financements considérés dans le présent article devront faire l’objet d’un accord de la Direction. Pour les découverts non-autorisés dans le cadre d’une ouverture de crédit, le taux applicable sera égal au meilleur taux public de découvert « non-autorisé » applicable aux clients « Particuliers » de la Caisse Régionale.
Article 4 : Les frais de commission liés à la vente d’un bien
Les salariés bénéficient d’une réfaction de 20 % sur les frais de commission liés à la vente d’un bien, en vigueur pour les clients de la Caisse Régionale.
Article 5 : Décès du salarié retraité
En cas de décès de l’ancien salarié retraité de la Caisse Régionale, le conjoint survivant garde le bénéfice des conditions des crédits en cours lors de la survenance de l’événement et ceci jusqu’à leur extinction.
Article 6 : Durée et révision de l’accord Le présent accord est conclu pour une durée déterminée de 4 ans, du 1er juillet 2026 jusqu’au 31 décembre 2030. A ce terme et à défaut de signature d’un nouvel accord, les dispositions du présent accord cesseront de produire automatiquement effet.
Le présent accord pourra être révisé en tout ou partie, à tout moment, par voie d’avenant.
La partie souhaitant engager une procédure de révision devra en informer la ou les autres parties par courrier recommandé avec accusé de réception ou par courrier remis en main propre, accompagné d’un projet écrit sur les points de l’accord qu’elle souhaite voir modifiés.
Dans un délai maximum de deux mois à compter de la demande de révision, les parties devront se rencontrer pour examiner les conditions de conclusion d’un éventuel avenant de révision.
Article 6 : Dépôt
Dès sa conclusion, un exemplaire de l’accord sera remis à chacune des Organisations Syndicales représentatives dans l’Entreprise, par voie électronique. Le présent accord sera déposé auprès de la DREETS par le biais de la plateforme de télé procédure TéléAccords. Un exemplaire papier fera l’objet d’un dépôt au Secrétariat du Greffe du Conseil des Prud’hommes compétent.
Le présent accord sera diffusé à l’ensemble des salariés par voie d’intranet.
Fait à Bois-Guillaume, le 25 juin 2026
Pour la Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel de Normandie-Seine
