Accord sur les conditions bancaires aux retraités Entre les soussignés : La Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel de Normandie-Seine, dont le Siège Social est situé Chemin de la Bretèque à Bois-Guillaume, représentée par Monsieur XX, agissant en qualité de Directeur des Ressources Humaines. D'une part, et les Organisations Syndicales ci-après désignées : CFDT représentée par CFTC représentée par CGT représentée par SNECA / CGC représenté par D'autre part, et spécialement mandatées à cet effet Il est convenu ce qui suit PREAMBULE Cet accord fait suite aux accords sur les conditions bancaires des anciens collaborateurs retraités, signé le 1 er décembre 2016 et signé le 21 mars 2019. Il précise les conditions bancaires offertes aux anciens collaborateurs retraités de la Caisse Régionale de Normandie-Seine. Article 1 : Les produits bancaires et d'assurance Le présent article présente les différentes réductions appliquées aux anciens collaborateurs retraités de la Caisse Régionale sur les produits d'assurance, bancaires et de placement. Lors de promotions commerciales aux clients « particuliers » de la Caisse Régionale, la réduction de 30 0/0 (sauf exception mentionnée ci-dessous) s'applique sur ces conditions alors en vigueur, dans des modalités identiques à celles pratiquées pour les clients « particuliers ». Produits et Services Référence Réduction Exce tion Produits d'assurances Conditions Tarifaires 30 0/0 aucune Dé endance et Chasse : 10 %
Clients Particuliers réduction supplémentaire en cas de promotion commerciale) Contrat Chasse Individuelle CT 10 0/0 Contrat Mobile (NO) : 10 % NEXECUR / Ma Protection Maison : frais d'installation offert et 25 0/0 de réduction sur la tarification mensuelle Pas de réduction pour les contrats du périmètre Spécifica (Quad, voiture de collection, grande demeure, etc.)• Pas de changement pour les contrats en vigueur avant la si nature du résent accord Prévoyance Conditions Tarifaires Clients Particuliers Aucune réduction tarifaire
Services bancaires Conditions Tarifaires Clients Particuliers 300/0 Pas de réduction sur les facturations liées au fonctionnement anormal du compte (commission d'intervention, rejet de chè ue... Droits de garde sur titres et courtages Conditions Tarifaires Clients Particuliers 300/0 INVESTSTORE INTEGRAL réduction de 30 % mais pas d'exonération en cas de facturation des droits de arde Frais de souscription/sortie sur les valeurs mobilières Conditions Tarifaires Clients Particuliers 300/0
Assurance-Vie Taux de chargement applicables pour la souscription du contrat ou pour les versements libres Application des Délégations appliquées aux clients Aucune réduction tarifaire
Les ouvertures de crédit Meilleur taux public clients particuliers en vigueur et publié. Financements plafonnés à 1/12ème des revenus annuels du ménage Ouvertures de crédit réalisées dans cadre d'un « corn te Réduction de 300/0.
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à composer ».
Crédit Renouvelable attenant à une carte CARTWIN Meilleurbarème clientsparticuliers publié. Réduction de 300/0.
Compte-chèques CCHQ (DAV) Un seul CompteChèques CCHQ (DAV) par salarié. Le solde créditeur rémunéré fixé à un maximum de 10.000€. CompteChèques créditeurest rémunéré au taux d'intérêt du livret A en brut, avec lesoptions fiscales possibles.
Article 2 : Les prêts « Habitat » L'octroi du financement prévu dans le présent article respectera les règles de risque en vigueur au sein de la Caisse Régionale. Ces prêts sont exclusivement réservés aux anciens collaborateurs retraités de la Caisse Régionale. - Un seul dossier de prêt sera alors mis en place
Enveloppe A : Financement à taux réduit. Ce financement respectera notamment la durée, le montant et le droit de tirage définis par le présent accord dans les conditions figurant dans le tableau cidessous.
Enveloppe B : Financement au taux ordinaire (Montant au-delà du droit de tirage prévu cidessous
Conditions Exce tions Bénéficiaires Les anciens collaborateurs retraités de la Caisse Régionale de Crédit Agricole Normandie Seine.
Le retraité doit obligatoirement être partie au contrat.
Le retraité devra obligatoirement être emprunteur principal
Durée du Prêt 3 à 300 mois
Montant du Prêt Enveloppe A = 140.000 euros maximum (pour un retraité ou un couple de aux anciens collaborateurs retraités) à savoir 100 % du coût de l'opération frais inclus, respectant le droit de tirage ci-dessous. Enveloppe B = Au-delà du montant de l'enveloppe A
Droit de tirage à taux réduit Montant de droit de tirage = Montant maximum de l'enveloppe A dont on soustrait : Encours des prêts bonifiés contractés dans le cadre des précédents accords et des précédentes décisions sur les conditions bancaires offertes aux anciens collaborateurs retraités + encours des prêts à taux réduit réalisés au titre du présent accord.
Objet du prêt Principe : financement de résidences principales ou secondaires d'un ancien collaborateur retraité ou d'un couple d'anciens collaborateurs retraités:
L'acquisition ou la construction de maison ou appartement neuf ou ancien avec ou sans travaux ainsi que les terrains à usage de «terrains de loisirs » adjacents à la propriété concernée.
cas particulier de la « résidence locative » l'investissement doit intervenir dans les 10 ans avant la date de retraite théorique. L'accord, au-delà de l'analyse du risque, est lié à un engagement écrit de résider, au titre de résidence principale, dans le bien à la retraite et fera l'objet d'un avenant au contrat de prêt prévoyant notamment la déchéance du terme en cas de non-respect de cet engagement, ainsi que le rappel des intérêts sur base taux bon client du mois d'octroi
- Tous les travaux ayant pour objet la création de surfaces habitables nouvelles, notamment par surélévation, extension, aménagement ou division de locaux existants, la modernisation, la conservation, l'assainissement et l'amélioration du confort des logements et des conditions de vie et de sécurité de leurs occupants à l'exclusion des travaux de menu entretien. Le financement de garages et de parkings situés à proximité de l'habitation principale est admis au titre de l'extension de celle-ci.
- Tous les gros travaux de caractère immobilier tels que l'aménagement d'une cuisine intégrée, y compris l'électroménager intégré s'il est acquis lors de l'aménagement, dont les meubles deviendront immeubles par destination, ou la construction d'une piscine (Sauf PASS, Prêt Epargne Logement, PTZ...).
L'acquisition d'un terrain avec projet de construction du logement, celle-ci devant être terminée dans un délai de quatre ans. f - Les prêts en attente de la vente du précédent lo ement our une durée d'un an maximum Ne sont donc pas financés dans les conditions de l'accord Les prêts affectés aux biens locatifs, ceci hors l'exception prévue au point b- concernant le « cas particulier de la résidence locative » dans les conditions de localisation prévues précédemment. - Les refinancements et les réaménagements de prêts en cours ou dans d'autres établissements. Les financements de bienstravaux (Résidence secondaire ou locative —point b)- à l'étranger. Page 4 8 b\Sß (ko
Les objets des financements ci-dessus devront être situés en France Métropolitaine ou dans les DOMTOM, dans ce dernier cas la présence d'un cadastre est obligatoire et l'avis de la Caisse Régionale du ressort sera requis. Ce ou ces financements porteront impérativement au maximum sur deux biens immobiliers dans les conditions suivantes
Pour le premier bien : Ensemble des objets (de a à f)
Pour le second bien : Ob'ets révus aux alinéas b, c, d et f
Taux des prêts réduit
Prêt à taux fixe
Il est déterminé sur la base de la grille client Prêt Habitat affichée dans l'Intranet de la Caisse Régionale à la date de la demande de prêt du salarié, catégorie « excellent client », dans les conditions prévues au présent accord (durée et montant et droit de tirage) avec une réfaction de 30 0/0.
Prêt sur index EURIBOR capé O point et capé 1 point
Le taux est déterminé sur la base de la grille clients Prêt Habitat - EURIBOR CAP O et EURIBOR CAP 1 affichée dans l'Intranet de la Caisse Régionale à la date de la demande de prêt du salarié, catégorie « excellent client », dans les conditions prévues au présent accord avec une réfaction de 30 0/0.
Prêts épargne logement
Concernantcesfinancements,lesanciens collaborateurs retraités bénéficient de 30 0/0 de réduction des frais de gestion.
Prêt 1 0/0 LOGEMENT
Rappel les aux anciens collaborateurs retraités peuvent avoir accès aux prêts dits « 1 % LOGEMENT » en vigueur dans le cadre d'un accord ou une décision s écifi ue au sein de la Caisse Ré ionale. Pour l'ensemble de ces financements (Fixe, capé, épargne-logement), si le bien considéré ne constitue plus la résidence principale, secondaire ou locative du salarié retraité, le ou les financements assis sur ce bien font l'objet d'un reclassement aux conditions pratiquées pour les clients particuliers » de la Caisse Régionale. Les conditions de financement sont alors celles en vigueur lors du changement d'affectation du bien. Remboursement anticipé ou vente du bien En cas de remboursement anticipé, l'ensemble des financements concernés par le présent article supportent les indemnités et autres frais tels que prévu pour les clients particuliers de la Caisse Régionale. Si l'ancien collaborateur retraité vend le bien immobilier objet de son prêt en cas d'achat concomitant (sous deux mois à compter de la vente du bien objet du prêt) d'un nouveau bien il pourra transférer son prêt sous réserve que la valeur du bien nouvellement ac uis soit su érieure au ca ital
restant dû du prêt en cours. Dans le cas où ce montant serait inférieur le différentiel devra être immédiatement remboursé par anticipation. - dans le cas ou cette vente n'est pas suivie d'un achat, le prêt alors sans objet doit être immédiatement remboursé par anticipation. Transfert du prêt : Si un emprunt est interrompu pour quelque cause que ce soit (revente, divorce de l'agent, sinistre...) l'agent peut transférer le prêt en l'état sur un nouveau logement ou solliciter un nouveau financement sur le capital restant dû du financement interrompu en conservant la réduction.
Frais de dossier Frais de dossier : Le montant demandé sera celui prévu dans le cadre de la « délégation maximum prescripteurs » en vigueur dans la Caisse Régionale avec une réfaction de 30 0/0.
Assurance Décès Emprunteur Selon les mêmes règles de prise d'ADE que les « Clients Particuliers » de la Caisse Régionale, le salarié emprunteur devra souscrire une Assurance Décès Invalidité Emprunteur. Dans ce cadre, après analyse du risque et au regard des quotités financées l'ADE du conjoint pourra être exigée. Le ou les contrats d'ADE, adossés obligatoirement sur le prêt, pourront être souscrits auprès de la Caisse Régionale ou d'un autre organisme dans les mêmes conditions que les clients « Particuliers » de la Caisse Régionale ». Si le salarié emprunteur choisit d'être couvert par le contrat T vendu par la Caisse Régionale, il pourra bénéficiera, pour lui et son conjoint Mariage ou PACS (adossement obligatoire sur le prêt commun), d'une réduction de 30 0/0 sur les tarifs publics en vigueur appliqués aux clients « Particuliers » de la Caisse Régionale. Au regard des avantages consentis par la Caisse Régionale en matière de taux, la souscription de I'A.D.E. est naturelle. La non-souscription serait un signe individuel et collectif qui sera analysé lors du renouvellement du présent accord.
Article 3 : Les prêts personnels Pour ces financements, sans plafond de montant (autre que celui lié aux règles de l'endettement), et d'une durée maximum de 7 ans le taux applicable est défini : - Pour les prêts affectés et non affectés : Taux de la grille clients Banque Privée (réputée Grille Excellent Client), auquel s'applique une réfaction de 30% Lors de promotions commerciales aux clients « particuliers » de la Caisse Régionale, la réduction de 30 0/0 s'appliquera sur ces taux alors en vigueur, dans des modalités identiques à celles pratiquées pour les clients « particuliers ». Pour les financements réalisés aux anciens collaborateurs retraités qui ne sont pas mariés sous un régime communautaire (PACS, séparation de biens...) les conditions suivantes devront être corrélativement réunies
Le retraité devra obligatoirement être partie au contrat
Si le financement a pour objet l'acquisition d'un bien celui-ci devra lui appartenir en tout ou partie
Conformément à la grille Clients Banque Privée, ces financements ne supportent pas de frais de dossier (hors frais de timbres fiscaux) et, hors situation particulière, aucune garantie ne sera demandée pour leur octroi7 Si une ADE était nécessaire, il est prévu que les contrats ADE T ou P feront l'objet d'une réduction de 30 0/0 pour le salarié et son conjoint — Mariage ou PACS — (adossement obligatoire sur le prêt commun), sur les tarifs en vigueur dans la Caisse Régionale lors de la mise en place du financement. En cas de remboursement anticipé l'ensemble des financements concerné par le présent article supportent les indemnités et autres frais tels que prévus pour les clients particuliers de la Caisse Régionale. Tout réaménagement du ou des financements considérés dans le présent article devront faire l'objet d'un accord de la Direction. Pour les découverts non-autorisés dans le cadre d'une ouverture de crédit, le taux applicable sera égal au meilleur taux public de découvert « non-autorisé » applicable aux clients « Particuliers » de la Caisse Régionale. Article 4 : Décès du salarié retraité En cas de décès de l'ancien salarié retraité de la Caisse Régionale, le conjoint survivant garde le bénéfice des conditions des crédits en cours lors de la survenance de l'événement et ceci jusqu'à leur extinction. Article 5 : Durée et révision de l'accord Le présent accord est conclu pour une durée déterminée de 4 ans du 1 er avril 2022 jusqu'au 31 mars 2026. A ce terme et à défaut de signature d'un nouvel accord, les dispositions du présent accord cesseront de produire automatiquement effet. Le présent accord pourra être révisé en tout ou partie, à tout moment, par voie d'avenant. La partie souhaitant engager une procédure de révision devra en informer la ou les autres parties par courrier recommandé avec accusé de réception ou par courrier remis en main propre, accompagné d'un projet écrit sur les points de l'accord qu'elle souhaite voir modifiés. Dans un délai maximum de deux mois à compter de la demande de révision, les parties devront se rencontrer pour examiner les conditions de conclusion d'un éventuel avenant de révision. Article 6 : Dépôt Dès sa conclusion, un exemplaire de l'accord sera remis à chacune des Organisations Syndicales représentatives dans l'Entreprise, par voie électronique. Le présent accord sera déposé auprès de la DREETS par le biais de la plateforme de télé procédure TéléAccords. Un exemplaire papier fera l'objet d'un dépôt au Secrétariat du Greffe du Conseil des Prud'hommes compétent. Le présent accord sera diffusé à l'ensemble des salariés par voie d'intranet.
Fait à Bois-Guillaume, le 21 avril 2022 Pour la Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel de Normandie-Seine Le Directeur des Ressources Humaines,
- Pour les prêts affectés et non affectés : Taux de la grille clients Banque Privée (réputée Grille Excellent Client), auquel s'applique une réfaction de 30%
